Fazer um empréstimo para pagar dívidas – que alternativas existem?
Está a pensar em pedir um empréstimo para pagar as suas dívidas? Saiba que existem diferentes formas de o fazer, sendo que cada uma tem condições específicas.
Empréstimo para consolidação de dívidas
O empréstimo para consolidação de dívidas permite agrupar todos os empréstimos e hipotecas em seu nome, num só produto. A principal vantagem é ter de pagar uma única mensalidade, cujo valor é menor que o total de todas as dívidas separadas. Além disso, ter um pagamento único por mês facilita o planeamento das despesas familiares.
No entanto, este tipo de empréstimo também apresenta alguns inconvenientes. O valor mensal é mais reduzido, é certo. Mas o prazo de reembolso aumenta e, portanto, o total de comissões também. Vai acabar por pagar mais despesas associadas ao empréstimo, em troca de uma taxa mais reduzida. Assim, fica menos sobrecarregado.
Créditos rápidos
Os chamados créditos rápidos são aqueles cujo processo de solicitação e de autorização costuma ser muito rápido, até mesmo imediato. São, normalmente, pedidos para resolver situações de emergência ou necessidades financeiras urgentes. Por exemplo, para cobrir uma conta a descoberto.
Pode obtê-los no seu próprio banco, através de uma linha de crédito rápido. Há também instituições financeiras especializadas neste tipo de empréstimos e existem até minicréditos que pode pedir por telefone, ou até mesmo através do WhatsApp. Contudo, este tipo de minicréditos costuma ter taxas de juro mais elevadas e prazos de pagamento mais curtos. Acima de tudo, verifique se a instituição financeira legítima é confiável. Além disso, leia atentamente os termos e condições do empréstimo.
Empréstimos pessoais no banco
Os empréstimos pessoais do banco, geralmente, têm requisitos mais apertados. Por regra, as entidades analisam o histórico de pagamentos, para verificar se o cliente é um bom pagador. Além disso, costumam limitar o valor que emprestam, com base num estudo de riscos de não pagamento.
Em contrapartida, os juros costumam ser mais reduzidos que os de um crédito rápido. E, caso tenha uma hipoteca ou algum outro empréstimo na mesma instituição financeira, é possível chegar a um acordo para unificar as dívidas.
Empréstimos de familiares e amigos
Algumas pessoas recorrem à família ou a amigos próximos para pedirem dinheiro para pagar dívidas. Embora, geralmente, seja a primeira alternativa a ser explorada, às vezes esses favores terminam em disputas familiares. Por este motivo, é aconselhável tratar esta situação de uma forma profissional, com um notário ou advogado, a fim de evitar mal-entendidos. Ainda que esse empréstimo se faça sem juros!
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Reestruturação da dívida
Certas entidades permitem a reestruturação da dívida. Isto significa que, numa situação de vulnerabilidade do devedor, chega-se a um acordo com condições de pagamento mais benéficas. Ou reduzindo os juros da dívida, ou aumentando o prazo de pagamento.
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Em que situações pode compensar pedir um empréstimo para pagar dívidas?
Como vimos, nem sempre é aconselhável contrair um empréstimo para pagar as dívidas. Em alguns casos, os juros da nova dívida resultarão num endividamento maior.
Então, em que situações pode compensar fazer um empréstimo para pagar dívidas? Em primeiro lugar, importa referir que não existe uma solução única para todos os casos. É importante que analise bem a sua situação, antes de tomar uma decisão. Ainda assim, existem alguns casos nos quais pode valer a pena considerar fazer um empréstimo:
- Quando os juros da nova dívida forem menores. Lembre-se de ler atentamente todas as condições, inclusive as que estão em letras pequeninas! Na verdade, as comissões determinam o esforço financeiro extra que deve fazer para pagar a dívida. Se estes forem inferiores aos que paga atualmente, pode valer a pena;
- Se lhe permitir consolidar as suas dívidas num único empréstimo. Os empréstimos para consolidação de dívidas, embora envolvam um montante de juros maior, também facilitam a gestão das dívidas. Terá apenas de lidar com um único credor;
- Também pode valer a pena, se os pagamentos mensais forem mais reduzidos. Ter um pagamento mais baixo permite chegar ao final do mês com mais fôlego financeiro. Ainda assim, lembre-se de que estes produtos podem envolver comissões mais elevadas a longo prazo. Reveja atentamente as condições, antes de avançar com o empréstimo;
- Se o novo empréstimo para pagar dívidas lhe oferecer condições mais claras e o seu novo credor for um profissional.
Antes de pedir um empréstimo, lembre-se sempre de proteger a sua família e a sua casa. Na Tranquilidade, o Seguro Vida Crédito Casa antecipa 100% do capital seguro, em caso de invalidez ou doença grave, e garante o pagamento do empréstimo, em caso de morte. O Seguro Vida Crédito Casa pode ser contratado à distância, sem necessidade de se deslocar a nenhum ponto de venda. Para além disso, as formalidades médicas são muito reduzidas e realizadas via telefone por profissionais de saúde, para sua comodidade e com total confidencialidade.